Ein solcher aufkommender Technologietrend ist die robotergestützte Prozessautomatisierung (RPA) im Versicherungswesen. Sie ermöglicht es Versicherern, ein wachstumsstarkes und flexibles Geschäft aufzubauen und gleichzeitig Kosten zu optimieren. RPA (oder Software-Bots) automatisiert repetitive, regelbasierte administrative Aufgaben, die keine Entscheidungsfindung oder Strategieentwicklung erfordern. Roboter können diese Aufgaben schneller, ausdauernder und genauer als Menschen erledigen. Dadurch können sich Versicherungsunternehmen auf Aufgaben konzentrieren, die menschliche Stärken wie logisches Denken, Urteilsvermögen und emotionale Intelligenz erfordern und so einen höheren Mehrwert schaffen.
Aufgrund seiner Fähigkeit, viele Abläufe zu automatisieren, birgt RPA im Versicherungswesen erhebliches Potenzial. Durch seinen Einsatz lassen sich Produktivität steigern und das Kundenerlebnis verbessern. In der Versicherungsbranche kann RPA zur Automatisierung redundanter Prozesse, zur Integration in bestehende Systeme und zur Erfassung externer Daten genutzt werden.
Versicherer haben bewiesen, dass RPA dazu beiträgt, Geschäftsprozesse zu optimieren und Transaktions- sowie Verwaltungsaufgaben zu automatisieren. Laut McKinsey spart allein die Datenverarbeitung mit RPA 34 Prozent der Arbeitszeit eines Mitarbeiters.
Anfangs konzentrierten sich Versicherungsunternehmen bei ihren RPA-Bemühungen auf umfangreiche, unkomplizierte Tätigkeiten mit strukturierten Daten, wie die Schadenbearbeitung und Formularerfassung. Diese Prozesse erfordern einen hohen manuellen Aufwand für Dateneingabe, -abfrage und -erfassung. Meistens erzielte diese Automatisierung einen sehr hohen Return on Investment (ROI) – in weniger als sechs Monaten. Da RPA viele repetitive Backend-Aufgaben umfasst, hat es Versicherungsunternehmen zu einem exponentiellen Wachstum verholfen.
Vor der RPA-Phase stand die Versicherungsbranche vor zahlreichen Herausforderungen. Zu den wichtigsten Herausforderungen zählten:
- Operative Hürden: Versicherungsprozesse sind größtenteils von manuellen, sich wiederholenden und zeitaufwändigen Abläufen geprägt. Die manuelle Risikobewertung im Underwriting ist zeitaufwändig und basiert auf vorgegebenen Kriterien, während die manuelle Dateneingabe aus unstrukturierten Quellen in der Schadenbearbeitung langsam und fehleranfällig ist.
- Aufgrund unserer vernetzten Welt fließen heutzutage enorme Datenmengen in die Versicherungsbranche . Die Datenverarbeitung ist für traditionelle Versicherer aufgrund fehlender geeigneter Technologien zu manuell.
- Mangelhafte Kundenerfahrung: Die übermäßige Abhängigkeit der Versicherungsbranche von manuellen Prozessen ist eine der Hauptursachen für die oben genannten Probleme. Diese Probleme führen zu äußerst unbefriedigenden Kundenerlebnissen.
Nachfolgend einige der besten Anwendungsfälle von RPA in der Versicherungsbranche:
Für die Schadenbearbeitung werden Daten aus verschiedenen Quellen zusammengetragen, was zu enormen Datenmengen führt. Aktuell weisen die Schadenbearbeitungssysteme Mängel in Funktionalität und Anpassungsfähigkeit auf und stoßen an ihre praktischen Grenzen, wodurch ein hoher manueller Aufwand erforderlich ist. Dies hat zu sinkender Produktivität und Flexibilität, langsameren Dienstleistungen und einer schlechteren Kundenzufriedenheit geführt. Um Kosten zu senken, wird künstliche Intelligenz zunehmend in das Schadenmanagement integriert.
Die Risikoprüfung ist ein weiterer Bereich der Versicherung, der sich ideal für die Automatisierung eignet. Daher werden Daten aus verschiedenen Quellen gesammelt und ausgewertet, um die mit der jeweiligen Police verbundenen Risiken zu bewerten und zu reduzieren, wie zum Beispiel:
- Gesundheitsrisiken.
- Beschränkungen der finanziellen Ressourcen.
- Die Kreditwürdigkeit.
- Richtlinienüberschneidung.
Aufgrund verstärkter regulatorischer Kontrollen ist die Versicherungsbranche so streng reguliert wie nie zuvor. Sie muss bei der Dokumentation von Arbeitsabläufen und der Erstellung von Prüfprotokollen strenge Vorgaben einhalten. Die vielen komplexen und fehleranfälligen Prozesse der Versicherungsbranche erhöhen das Risiko von Verstößen gegen regulatorische Bestimmungen. Automatisierung hilft Unternehmen, regulatorische Abläufe zu verbessern, da sie den Bedarf an manuellen Arbeitsschritten erheblich reduziert.
WEITERLESEN: Datenanalyse an jedem Punkt des Verbraucherlebenszyklus in der Versicherungsbranche