Wie modellieren Banken Wege in die Cloud?

Einführung

„Datenanalyse verändert die Art und Weise, wie wir im Banken-, Finanzdienstleistungs- und Versicherungswesen (BFSI) Geschäfte machen. Sie liefert neue Erkenntnisse und Möglichkeiten, das Kundenerlebnis zu verbessern, Risiken zu managen und Wachstum zu fördern.“                                                                                                                               - Ajay Banga, Präsident der Weltbank

In unserem vorherigen Artikel haben Sie gelesen überWie Analysen im Bankwesen und in Finanzinstituten helfenIn verschiedenen Geschäftsbereichen wie Vertriebsanalyse, Kreditvergabe, Zahlungs- und Transaktionsanalyse, Risikomanagement und -untersuchung, Finanzplanung sowie Marketing und Produktmanagement können Finanzinstitute durch Analysen ein personalisierteres, proaktiveres und effektiveres Kundenerlebnis bieten, was letztendlich zu höherer Kundenzufriedenheit und -loyalität führen kann.

Der Banken- und Finanzdienstleistungssektor hinkt jedoch bei der Erfüllung der Kundenbedürfnisse noch hinterher. Diese Veränderungsresistenz in der digitalen Welt kann sich direkt darauf auswirken, wie Finanzinstitute mit ihren Kunden umgehen.

Laut einemLaut einer aktuellen Umfrage sind 80 % der Befragten zufrieden.Laut Aussage der Verbraucher ist ihre Erfahrung mit einem Unternehmen genauso wichtig wie dessen Waren und Dienstleistungen, und 59 % der Verbraucher haben höhere Erwartungen an den Kundenservice als noch vor einem Jahr.

Was bedeutet diese Veränderung der Kundenerwartungen?

1. Finanzinstitute müssen heute mehr denn je auf modernste Technologien setzen, um ihren Kunden in Echtzeit und zu geringeren Kosten ein besseres Kundenerlebnis zu bieten. Beispielsweise nutzen Kunden zunehmend ihre Mobilgeräte für Bankgeschäfte. Finanzinstitute müssen daher Mobile-Banking-Technologien einsetzen, um Kontostände in Echtzeit abzurufen, Geld zu überweisen und Rechnungen zu bezahlen. Eine Umfrage vonJD Power31 % der Kunden gaben an, Mobile Banking am häufigsten zur Abfrage ihrer Kontostände zu nutzen, und 21 % verwendeten es für Geldüberweisungen. Dies bietet Kunden nicht nur Komfort, sondern senkt auch die Betriebskosten der Banken. Diese wichtige Anforderung zu erfüllen, stellt viele Institute vor eine Herausforderung, da sie sowohl die Erfassung und Verarbeitung zahlreicher Datenquellen als auch die Modernisierung veralteter Betriebsmodelle und Technologien erfordert. Finanzinstitute werden erst dann mit dem reaktionsschnelleren und innovativeren Wettbewerb mithalten können, wenn sie ihre Infrastrukturen modernisieren.

Wenn wir von der Modernisierung der IT-Infrastruktur sprechen, meinen wir den Ersatz dieser Systeme durch moderne, cloudbasierte Lösungen, die eine bessere Funktionalität, Sicherheit und Skalierbarkeit bieten.

EntsprechendAccenture-UmfrageDie Modernisierung von Anwendungen wurde als oberste Priorität für die Cloud-Einführung durch Endnutzer im Bank- und Investmentdienstleistungssektor genannt – 94 % der Führungskräfte im Bankwesen sind der Ansicht, dass Cloud Computing im Bankwesen für ihre Geschäftsstrategie von entscheidender Bedeutung ist, und mehr als 50 % planen, ihre Cloud-Investitionen in den nächsten drei Jahren zu erhöhen.

Warum Cloud-Banking?

Die Vorstellung, dass jedes Unternehmen ein Technologieunternehmen ist, war bei Banken schon vor der Pandemie akzeptiert. Sie wussten bereits seit Längerem, dass die Cloud die Grundlage für eine erfolgreiche digitale Transformation bildet. Nach den verheerenden Auswirkungen der COVID-19-Krise ist den Banken die Bedeutung von Systemstabilität, Agilität, Anpassungsfähigkeit und Skalierbarkeit nun noch deutlicher bewusst.

Laut TheAccenture Banking Cloud Rotation Index: Profil von 100 globalen Bankenist wie folgt:

Vorteile des Cloud-Bankings

Die Debatte darüber, wann und wie Cloud-Technologien eingeführt werden sollten, hat sich durch Covid-19 erledigt, da die Pandemie die Banken gezwungen hat, sich auf die Vorteile von Cloud-Banking-Diensten zu konzentrieren:

1. Bessere Datensicherheit -Systemsicherheit und -ausfallsicherheit werden auf eine beispiellose Probe gestellt. Cloud Computing für Banken zeigt, dass der Bankbetrieb durch aktualisierte Software mit höchster Sicherheitsstandards gewährleistet werden kann. Um dieses Ziel zu erreichen, ist es jedoch entscheidend, einen Cloud-Computing-Dienst auszuwählen, der Anforderungen wie die folgenden erfüllt:

• Konformität & Zertifizierungen
• Leistung und Zuverlässigkeit
• Einbeziehung von Technologien der nächsten Generation
• Migrationsunterstützung
• Kundendienst rund um die Uhr

Banken nutzen Cloud-Lösungen, um langfristig die Infrastrukturkosten zu senken und die jährlichen Einsparungen in die Geschäftserweiterung zu reinvestieren. Sie haben die Möglichkeit, einen deutlich höheren Anteil variabler statt fixer Technologieausgaben zu tätigen. Angesichts der steigenden Kosten für die Wartung veralteter Technologien wird dies zunehmend attraktiver.

EntsprechendAccenture-UmfrageDie Verlagerung von Anwendungen in die Cloud führt bei Banken zu einer Reduzierung der Betriebskosten um 10–20 %. Dank der besonderen Eigenschaften des Cloud-Computing können Finanzinstitute zudem die benötigten Dienste flexibel und bedarfsgerecht auswählen.

3. Betriebliche Effizienz -Banken arbeiten deutlich effizienter, wenn sie eine Cloud-Umgebung nutzen. Durch das Hosting ihrer Dienste in der Cloud können Banken folgende Vorteile erzielen:

• Qualitätssicherung
• Notfallwiederherstellung
• Flexibilität
• Schadensminderung
• Risikomanagement

Die Institutionen können sich darauf konzentrieren, ihre fixen und variablen Kosten durch eine 99%ige Verfügbarkeitsgarantie zu senken, indem sie Finanzportale in der Cloud hosten.

4. Grüne IT -Die Verlagerung von Bankfunktionen in die Cloud reduziert den Energieverbrauch und die CO₂-Emissionen. Zudem verringert sie Leerlaufzeiten, wodurch die Rechenleistung effizienter genutzt wird.

Laut einemStudie von MicrosoftCloud Computing im Bank- und Finanzdienstleistungssektor kann den CO2-Fußabdruck pro Benutzer bei kleinen Unternehmen um bis zu 90 % und bei großen Unternehmen um bis zu 30 % senken.

5. Wettbewerbsvorteile erlangen –FinTech-Unternehmen und Herausfordererbanken nutzen die Geschwindigkeit, Flexibilität und vielfältigen Serviceoptionen der Cloud, um mit kosteneffizienten, innovativen Dienstleistungen in die Märkte einzutreten. Die Einführung der Cloud ermöglicht es etablierten Unternehmen, diesen digitalen Angriffen schnell entgegenzuwirken.

6. Gewährleistet die Geschäftskontinuität -Finanzinstitute profitieren dank der Flexibilität cloudbasierter Betriebsmodelle von kürzeren Produktentwicklungszyklen. Dies ermöglicht eine schnellere und effektivere Reaktion auf die Bedürfnisse von Bankkunden. Da die Cloud bedarfsgerecht verfügbar ist, reduziert sich der anfängliche Einrichtungsaufwand, da weniger Infrastrukturkosten anfallen.

Wie wählt man das richtige Cloud-Computing-Modell aus?

Die Wahl der passenden Cloud-Computing-Architektur ist jedoch entscheidend für einen reibungslosen Cloud-Entwicklungs- und Integrationsprozess. Finanzinstitute haben die Möglichkeit, von einer kapitalintensiven Strategie zu einem flexibleren Geschäftsmodell zu wechseln, das dank Cloud-Modellen die Betriebskosten senkt. In diesem Abschnitt werden wir alternative Modelle für Cloud-Computing-Dienste, -Betrieb und -Bereitstellung erörtern.

1. Cloud-Service-Modelle

Es gibt drei Hauptkategorien vonCloud-Banking-Dienstein den Ökosystemen für das Bankwesen, aus denen Institutionen wählen können:

• Software-as-a-Service (SaaS) - Die Unternehmenssoftware und die zugehörigen Daten werden von einem Cloud-Service-Anbieter gespeichert, und die Benutzer greifen über einen Webbrowser darauf zu. Buchhaltung, Kundenbeziehungsmanagement (CRM), Unternehmensressourcenplanung (CRP), Rechnungsstellung, Personalmanagement, Content-Management und Service-Desk-Management sind einige der Softwarearten, die auf diese Weise bereitgestellt werden können.


• Platform-as-a-Service (PaaS) – Ein Cloud-Service-Anbieter stellt eine vollständige Plattform zum Testen, Speichern und Entwickeln von Datenbanken, Schnittstellen und Anwendungen bereit. Dies senkt die IT-Kosten und reduziert den Bedarf an Hardware, Software und Hosting-Umgebungen, während Unternehmen gleichzeitig die Entwicklung, Wartung und den Support kundenspezifischer Anwendungen beschleunigen können.


• Infrastructure-as-a-Service (IaaS) –Mithilfe dieses Cloud-Modells können Unternehmen Server, Software, Rechenzentrumskapazität und Netzwerk-Hardware als vollständig ausgelagerte Dienstleistung erwerben.

2. Cloud-Bereitstellungsmodelle

Öffentlicher Cloud-Dienst

Bei Public-Cloud-Diensten nutzt die IT-Architektur das öffentliche Internet, um Infrastruktur und bedarfsgerechte Rechenkapazitäten zwischen zahlreichen Organisationen zu teilen. Microsoft AzureAmazon Web Services (AWS) sind zwei Beispiele. Banken können ihren Serviceverbrauch flexibel an die Geschäftsnachfrage anpassen, was jedoch Probleme mit der Datensouveränität und dem Datenschutz verursachen kann, worüber sich einige Institute Sorgen machen.

Privater Cloud-Dienst

Zum Schutz ihrer Daten richten Banken üblicherweise einen Private-Cloud-Service ein und sichern die Verbindung zum Cloud-Anbieter, beispielsweise über AWS Direct Connect oder Azure ExpressRoute. Die Cloud-Infrastruktur wird exklusiv für ein bestimmtes Unternehmen betrieben. In diesem Modell hat eine Bank zwar mehr Kontrolle über ihre Infrastruktur, da das Sicherheitsniveau am höchsten ist, jedoch stehen ihr die Skalierbarkeit, die Skaleneffekte und die Flexibilität der Public Cloud nicht zur Verfügung.

Hybrid- und Multi-Cloud-Service

Eine Hybrid-Cloud kombiniert private und öffentliche Cloud-Dienste. Die Nutzung von Cloud-Diensten mehrerer Anbieter, ob öffentlich oder privat, wird als Multi-Cloud bezeichnet. Banken können durch den Einsatz von Hybrid- und Multi-Cloud-Architekturen von Kostenvorteilen zwischen konkurrierenden Cloud-Anbietern profitieren und gleichzeitig die Risiken einer Anbieterabhängigkeit minimieren.

Der dritte Aspekt bei der Auswahl des idealen Cloud-Bereitstellungsmodells ist die Auswahl des idealen Cloud-Betriebsmodells für die notwendige Kombination von Ressourcen und Assets.

Jetzt denken Sie vielleicht an

Hier ist es,

6-5-N-Rahmenwerk – Leitlinien zur Entwicklung einer Cloud-Strategie

Microsoft hat das6-5-N-Architektur als Cloud-MigrationsansatzDas Rahmenwerk soll Unternehmen bei der Organisation und Durchführung einer reibungslosen Migration in die Cloud unterstützen. Nachfolgend finden Sie eine Übersicht des 6-5-N-Rahmenwerks:

6 Aktionen:Es handelt sich um eine dreidimensionale Matrix, die sechs Aktionen auf einer horizontalen Achse berücksichtigt, darunter: -

• WARUM (Motivation, z. B. der Bedarf an einem schnellen Markteintritt)
• WAS (SMART-fähige strategische Ziele)
• WHO (Identifizierung der Interessengruppen)
• WO (Standorte der Cloud-Rechenzentren)
• WANN (strategische Meilensteine)
• WIE (strategische Maßnahmen wie Change-Management, technologische Maßnahmen wie Netzwerkanbindung, Anwendungspilotprojekte usw.)

5. Perspektive:6 Handlungsfelder, jeweils mit 5 Perspektiven. Diese Perspektiven umfassen: -

• Governance (wie Risikomanagement, Compliance sowie Gesetze und Vorschriften)
• Prozess (wie DevOps, Containerisierung, Versionskontrolle, Release- und Konfigurationsmanagement)
• Technologie (wie z. B. Netzwerktechnik, Speicherlösungen und IoT),
• Anwendung (z. B. öffentlich oder privat, Entwicklung, Test, Migration)
• Geschäftsbereiche (wie Finanzen, Vertrieb, Personalwesen, Partner usw.)

N Iterationen:N veranschaulicht die verschiedenen Iterationen im Lebenszyklus einer Cloud-Strategie. Es ist möglich, dass die Cloud-Strategie im Laufe der Zeit iterativ angepasst werden muss. Sie muss gegebenenfalls überprüft und überarbeitet werden, um auch zukünftig ihren Zweck zu erfüllen, sobald neue, bedeutende Geschäftsanforderungen, neue Anwendungen, neue Technologie-Stacks, neue Prozesse, neue Governance-Anforderungen oder neue Erkenntnisse aus frühen Cloud-Implementierungen auftreten.

Die Flexibilität und Anpassungsfähigkeit des 6-5-N-Frameworks ermöglichen es Unternehmen, ihren Cloud-Migrationsansatz individuell an ihre spezifischen Anforderungen und Ziele anzupassen. Durch die Anwendung dieses Frameworks können Organisationen Risiken minimieren, die Vorteile des Cloud-Computing optimal nutzen und eine erfolgreiche Cloud-Migration realisieren. Weitere Informationen finden Sie in der ausführlichen Dokumentation unter [Link einfügen].Ein Rahmenwerk zur Entwicklung von Cloud-Strategien'.

Banken können ein Cloud-Modell auswählen, das den Bedürfnissen und Zielen ihrer Organisation entspricht, und eine erfolgreiche Cloud-Migration durchführen, indem sie das 6-5-N-Framework zur Steuerung der Entscheidungsfindung nutzen.

Zusammenfassung:

Cloud-Computing ist nicht brandneu. Viele etablierte Banken haben es jedoch bisher nur zögerlich ausprobiert. Aufgrund technischer Komplexität, Compliance- und Datensouveränitätsproblemen sowie der Angst vor Veränderungen läuft ein Großteil der Workloads weiterhin in lokalen Rechenzentren. Banken, die den Großteil ihrer Workloads nicht in die Cloud verlagern, verpassen die Chance, die Produktivität, Ausfallsicherheit und Kundenorientierung ihres Unternehmens zu verbessern.

Polestar Analyticskann Ihrer Organisation bei der Auswahl helfenrichtiges Cloud-Modell und Cloud-Banking-Strategiefür eine bessere Gebäudeinfrastruktur, die flexibel, sicher und kosteneffektiv ist, um Kunden innovative Dienstleistungen und Lösungen anbieten zu können.

Als Teil der Cloud-Computing-DienstePolestar Analyticsbietet eine Multi-Cloud-Banking-Lösung mit Beratung, Cloud-Datenanalyse und -Implementierung, Cloud-Migrationsstrategie und Cloud-Betriebsstrategie.