Hur modellerar banker vägar till molnet?

Introduktion

"Dataanalys förändrar hur vi gör affärer inom BFSI. Det ger nya insikter och möjligheter att förbättra kundupplevelsen, hantera risker och driva tillväxt."                                                                                                                               - Ajay Banga, ordförande för Världsbanken

I vår tidigare artikel läste du omhur analyser hjälper banker och finansinstitutinom olika affärsverksamheter som försäljningsanalys, utlåning, betalnings- och transaktionsanalys, riskhantering och utredning, finansiell planering, marknadsföring och produkthantering. Genom analyser kan finansinstitut erbjuda en mer personlig, proaktiv och effektiv kundupplevelse vilket i slutändan kan leda till större kundnöjdhet och lojalitet.

Bank- och finanssektorn håller dock fortfarande på att komma ikapp när det gäller att tillgodose kundernas behov. Detta motstånd mot förändring i den digitala världen kan ha en direkt effekt på hur finansinstitut behandlar sina kunder.

Enligt ennyligen genomförd undersökning, 80 %av konsumenterna säger att deras upplevelse med en organisation är lika viktig som dess varor och tjänster, och 59 % av konsumenterna har högre förväntningar på kundservice än de hade för ett år sedan.

Vad indikerar denna förändring i kundernas förväntningar?

1. Finansinstitut behöver nu mer än någonsin utnyttja den senaste tekniken för att ge bättre kundupplevelser i realtid och till en lägre kostnad. Till exempel använder kunder i allt högre grad sina mobila enheter för banktransaktioner. Finansinstitut behöver utnyttja mobil bankteknik för att ge realtidsuppdateringar om kontosaldon, överföra pengar och betala räkningar. I en undersökning avJD Power31 % av kunderna uppgav att de oftast använde mobilbank för att kontrollera sina kontosaldon, och 21 % använde det för att överföra pengar. Detta ger inte bara kunderna bekvämlighet utan minskar även bankernas driftskostnader. Detta kritiska behov är utmanande att möta för många institutioner eftersom det kräver både insamling och bearbetning av många datakällor samt uppgradering av föråldrade operativa modeller och äldre tekniker. Finansinstitut kommer inte att kunna hålla jämna steg med mer lyhörd och kreativ konkurrens förrän de uppdaterar sina infrastrukturer.

När vi pratar om att uppdatera IT-infrastruktur innebär det att ersätta dessa system med moderna, molnbaserade lösningar som erbjuder bättre funktionalitet, säkerhet och skalbarhet.

EnligtAccenture-undersökning, applikationsmodernisering utsågs till högsta prioritet för slutanvändares molnanvändning inom bank- och investeringsbranschen – 94 % av bankchefer anser att molntjänster inom banksektorn är avgörande för deras affärsstrategi, och mer än 50 % planerar att öka sina molninvesteringar under de kommande tre åren.

Varför molnbank?

Tanken att varje företag är ett teknikföretag accepterades av banker redan före pandemin. De har förstått ett tag att molnet är hörnstenen i en effektiv digital transformation. Banker har nu en starkare förståelse för vikten av systemmotståndskraft, flexibilitet, anpassning och skalbarhet i kölvattnet av covid-19-krisens förödelse.

Andelen bankarbetsbelastningar totalt sett som i genomsnitt har flyttat till molnbanktjänsten enligt TheAccenture Banking Cloud Rotation Index: Profil av 100 globala bankerär följande:

Fördelar med molnbanktjänster

Diskussionen om när och hur man ska anamma molnteknologier har lösts på grund av covid-19, vilket har tvingat banker att koncentrera sig på fördelarna med molnbanktjänster:

1. Bättre datasäkerhet -Systemsäkerhet och motståndskraft sätts på prov utan motstycke. Molntjänster för banker visar att en banks verksamhet kan prioriteras med säkerhet som högsta prioritet genom uppdaterad programvara. För att säkerställa att målet uppnås är det dock avgörande att välja en molntjänst som uppfyller krav som:

• Efterlevnad och certifieringar
• Prestanda och tillförlitlighet
• Nästa generations teknikinkludering
• Migrationsstöd
• Servicesupport dygnet runt

Banker använder molnanvändning för att dra nytta av långsiktiga minskningar av infrastrukturkostnader och återinvestera årliga besparingar i att expandera verksamheten. De har möjlighet att byta till en betydligt högre andel rörliga kontra fasta teknikkostnader. Med tanke på de stigande kostnaderna för att underhålla gammal teknik blir detta alltmer tilltalande.

EnligtAccenture-undersökning, banker som flyttar sina applikationer till molnet resulterar i en minskning av driftskostnaderna med 10–20 %. Dessutom, på grund av molntjänsternas särdrag, kan finansinstitut fritt välja och vraka de tjänster de behöver baserat på användning.

3. Operativ effektivitet -En bankorganisation är betydligt effektivare när de använder en molnmiljö. Banker kan få följande fördelar genom att hosta sina tjänster i molnet:

• Kvalitetssäkring
• Akut återhämtning
• Flexibilitet
• Förlustreducering
• Riskhantering

Institutionerna kan koncentrera sig på att minska sina fasta och rörliga kostnader med 99 % driftsäkerhetsgaranti genom att hosta finansiella portaler i molnet.

4. Grön IT -Att överföra bankfunktioner till molnet minskar energiförbrukningen och koldioxidutsläppen. Dessutom minskar det inaktivitetstiden, vilket ökar hur effektivt datorkraften används.

Enligt enstudie av MicrosoftMolntjänster inom bank- och finansiella tjänster kan minska organisationers koldioxidavtryck per användare med upp till 90 % för små företag och 30 % för stora företag.

5. Få konkurrensfördelar -FinTech- och utmanarbanker utnyttjar molnets hastighet, flexibilitet och breda utbud av tjänstealternativ för att komma in på marknader med kostnadseffektiva, innovativa tjänster. Molnets införande ger etablerade aktörer möjlighet att snabbt motverka dessa digitala attacker.

6. Säkerställer affärskontinuitet -Finansorganisationer kan dra nytta av snabbare produktutvecklingscykler tack vare flexibiliteten hos molnbaserade operativa modeller. Detta uppmuntrar till en snabbare och mer effektiv respons på bankkundernas behov. Den initiala installationstiden minskas eftersom mindre infrastrukturkostnader behövs eftersom molnet är tillgängligt på begäran.

Hur väljer man rätt molntjänstmodell?

Att välja lämplig molntjänstarkitektur är dock avgörande för en smidig molnutvecklings- och integrationsprocess. Finansinstitut har möjlighet att byta från en kapitalintensiv strategi till en mer anpassningsbar affärsmodell som minskar driftskostnaderna på grund av molnmodeller. I det här avsnittet ska vi diskutera alternativa modeller för molntjänster, drift och distribution.

1. Molntjänstmodeller

Det finns tre huvudkategorier avmolnbanktjänsteri de ekosystem för bankverksamhet som institutioner kan välja mellan:

• Programvara som en tjänst (SaaS) -Affärsprogramvaran och tillhörande data lagras av en molntjänstleverantör, och användare får åtkomst till programvaran och data via en webbläsare. Redovisning, kundrelationshantering, företagsresursplanering, fakturering, personalhantering, innehållshantering och servicedeskhantering är några av de programvarutyper som kan levereras med denna metod.


• Plattform som en tjänst (PaaS) –En molntjänstleverantör erbjuder en komplett plattform för testning, lagring och utveckling av databaser, gränssnitt och applikationer. Detta sänker IT-kostnaderna och minskar behovet av hårdvara, programvara och hostingmiljöer, samtidigt som organisationer kan påskynda utveckling, underhåll och support av anpassade applikationer.


• Infrastruktur som en tjänst (IaaS) –Med hjälp av denna molnmodell kan företag köpa servrar, programvara, datacenterutrymme och nätverkshårdvara som en helt outsourcad tjänst.

2. Modeller för molndistribution

Offentlig molntjänst

Inom publika molntjänster använder IT-arkitektur det publika internet för att dela infrastruktur och on-demand-datorfunktioner mellan många organisationer. Microsoft Azureoch Amazon Web Services (AWS) är två exempel. Banker kan elastiskt skala sin tjänstekonsumtion som svar på företagens efterfrågan, men det kan orsaka problem med datasuveränitet och integritet, vilket vissa institutioner oroar sig för.

Privat molntjänst

För att skydda sig själva etablerar banker vanligtvis en privat molntjänst och en säker anslutning till molntjänstleverantören, till exempel via AWS Direct Connect eller Azure Express Route. Molninfrastruktur drivs exklusivt för ett specifikt företag. I den här modellen kan en bank ha mer kontroll över sin infrastruktur eftersom säkerhetsnivån är högst, men den kommer inte att ha tillgång till det publika molnets skalbarhet, stordriftsfördelar och flexibilitet.

Hybrid- och multimolntjänst

Ett hybridmoln kombinerar privata och publika molntjänster. Att använda molntjänster från flera tjänsteleverantörer, oavsett om de är publika eller privata, kallas multimoln. Banker kan dra nytta av kostnadsarbitrage mellan konkurrerande molntjänstleverantörer som använder hybrid- och multimolnarkitekturer samtidigt som de minimerar riskerna med leverantörslåsning.

Den tredje faktorn vid val av den ideala molnleveransmodellen är att välja den ideala molndriftsmodellen för den nödvändiga kombinationen av resurser och tillgångar.

Nu kanske du funderar på

Här är det,

6-5-N-ramverket – Riktlinjer för att utveckla molnstrategi

Microsoft skapade6-5-N-arkitektur som en molnmigreringsmetodRamverket är avsett att hjälpa företag att organisera och genomföra en smidig migrering till molnet. En översikt över 6-5-N-ramverket ges nedan:

6 åtgärder:Det är en tredimensionell matris som tar hänsyn till sex handlingar på en horisontell axel, inklusive: -

• VARFÖR (motivation, såsom ett behov av snabb inträde på nya marknader)
• VAD (SMART-aktiverade strategiska mål)
• WHO (identifiera intressenter)
• VAR (platser för molndatacenter)
• NÄR (strategiska milstolpar)
• HUR (strategiska åtgärder som förändringsledning, tekniska åtgärder som nätverksanslutning, applikationspiloter etc.)

5 Perspektiv:6 handlingar, var och en med 5 perspektiv. Dessa perspektiv inkluderar: -

• Styrning (såsom riskhantering, efterlevnad samt lagar och förordningar)
• Process (såsom DevOps, containerisering, versionshantering, release och konfigurationshantering)
• Teknologi (som nätverk, lagring och IoT),
• Applikation (t.ex. offentlig eller privat, utveckling, testning, migrering)
• Affärsverksamhet (såsom ekonomi, försäljning, HR, partners etc.)

N-iteration:N visar de olika iterationerna under en molnstrategis livscykel. Det är möjligt att molnstrategin behöver itereras och ändras över tid. Strategin kan behöva ses över och revideras för att fortsätta att tjäna sitt syfte framöver närhelst betydande nya affärskrav, nya appar, nya teknikstackar, nya processer, nya styrningskrav eller nya insikter från tidiga molnimplementeringar upptäcks.

6-5-N-ramverkets flexibilitet och anpassningsförmåga gör det möjligt för företag att anpassa sin molnmigreringsmetod för att möta sina unika krav och mål. Organisationer kan minska risker, maximera fördelarna med molntjänster och genomföra en framgångsrik migrering till molnet genom att följa detta ramverk. För mer information finns detaljerad dokumentation tillgänglig på 'Ett ramverk för att utveckla molnstrategier'.

Banker kan välja en molnmodell som passar deras organisations behov och mål och slutföra en lyckad molnmigrering genom att använda 6-5-N-ramverket för att styra beslutsfattandet.

Sammanfattning:

Moln är inte helt nytt. Men många etablerade banker har bara börjat med det. På grund av teknisk komplexitet, efterlevnads- och datasuveränitetsproblem, samt en rädsla för förändring, fortsätter en stor andel av arbetsbelastningarna att köras i lokala datacenter. Banker som inte flyttar de flesta av sina arbetsbelastningar till molnet går miste om möjligheter att förbättra sin organisations produktivitet, motståndskraft och kundcentrering.

Polestar Analyticskan hjälpa din organisation att väljarätt molnmodell och molnbankstrategiför bättre byggnadsinfrastruktur som är flexibel, säker och kostnadseffektiv för att leverera innovativa tjänster och lösningar till kunder.

Som en del av molntjänsterna,Polestar Analyticstillhandahåller multimolnbanklösningar med konsultation, molndataanalys och implementering, molnmigreringsstrategi och molndriftsstrategi.