Ursprungligen postat: Nasscom
Med större frihet än banker har icke-bankfinansiella företag eller NBFC:er – en viktig pelare i det finansiella ekosystemet – större risktagandekapacitet för att bedriva finansiell förmedling. Medan covid-19-pandemin har lett till en enorm omvälvning inom området, har de totala konsumentkreditutgifterna under detta finansiella kvartal ökat.
Nu med covidens avtagande effekter kommer icke-banklångivare sannolikt att rapportera bättre kvartalsresultat. Dessutom är förtroendet bland konsumenterna på en rekordhög nivå, särskilt när det gäller lån och tjänster till privatkunder. Om vi till exempel tittar på fastighetsmarknaden har bostadslån haft en tillväxt på 11,2 % under en sexmånadersperiod, jämfört med 11,8 % för hela räkenskapsåret 2021. På samma sätt gäller detta för andra lån till privatkunder, såsom fordonslån, och även när vi tittar på marknaden för konsumtionsvaror – vilket allt tyder på en återhämtning av den ekonomiska aktiviteten. Finansieringen till Indiens NBFC:er-MFI:er (mikrofinansinstitutssektorn) har också ökat med högre låneutbetalningar samt återbetalningar från låntagare.
NBFC-återhämtning och hur man identifierar tillväxtmöjligheter med data
Med företag som förbereder sig för att visa stark sekventiell tillväxt av förvaltat kapital och deras prognoser förväntas vara starka – måste vi fundera över vilka strategier som kan införas för att möta den ökande efterfrågan under 5–10 år. Rätt företagsstrategi sammanför människor, processer, data och teknik för organisatorisk och kundmässig framgång.
Med tanke på sektorns vidsträckta omfattning måste företag bedöma den tid och de pengar de lägger på att planera strategierna och övervaka resultaten. Särskilt i dagens läge, när marknaden har avancerade erbjudanden som ger användarna möjlighet att påskynda sådana aktiviteter genom att förbättra sina planerings- och analysprocesser.
Överväg en molnbaserad lösning som omedelbart efter försäljning levererar information om exponeringar, utestående skulder, kredit-/insättningsräntor, produktvillkor, statsobligationsräntor och relevanta siffror till alla med åtkomst, tillsammans med fullständig dataintegritet och säkerhet. Detta gör det möjligt för användare att driva åtgärder utifrån insikter inom plattformen med möjlighet att köra scenarier och jämföra resultat för att identifiera den lämpligaste åtgärden. Flera personer kan interagera med samma data på sina egna sätt genom personlig åtkomst och vyer.
Ett exempel – långivare använder data för att finslipa sina betalningsprocesser genom att inkludera transaktionsrapportering i realtid och dataanalys, vilket ger en överblick över långivarens betalningsaktivitet, förbättrar synligheten av utgående och inkommande betalningar och ger möjlighet att fatta snabba beslut som leder till snabbt implementerade handlingsplaner. Med hjälp av dataanalys kan företag få automatiserade verktyg vilket resulterar i en minskning av avbrott i betalningscykler, upprepade faktureringar etc.
Sammantaget kan uppkopplad analys hjälpa företag att känna av nerverna kring företagets finansieringsaktiviteter och utbetalningar, efterlevnad av regelverk och vägledning, ge snabba rekommendationer med detaljerad analys och rapporter för att stödja välgrundade beslut om strategiska initiativ, detaljanalyser för rapporter för att hitta underliggande orsaker och identifiera "tänk om"-analyser och scenarioplanering.
Nu är det viktigt att överväga att anta en banbrytande analysstrategi för att lösa några av de mest kritiska branschutmaningarna och åstadkomma en dataledd omvandling av befintliga affärsprocesser. För att ligga steget före är det viktigt att implementera en heltäckande digital omvandling av dina data.
En ny bild av NBFC:er och företagens framtid
Det vi behöver är helt integrerade, enhetliga plattformar som kan förbättra användarupplevelsen och främja synlighet och genomförande för alla inblandade intressenter. Med mer digitalisering kan vi omdefiniera äldre system och hur företag och användare gör dagliga transaktioner. Data kan också hjälpa till att finslipa utbetalnings- och inkassoprocesserna genom att effektivisera dem och identifiera områden att arbeta med. Det kan ge företag rätt verktyg för att leverera en mer sömlös kundupplevelse. Fördjupat kundengagemang resulterar i nöjdare kunder, vilket i sin tur leder till ökade intäkter.
Med en datadriven strategi kan företag upprätthålla lönsamhet och långsiktighet samt fullt ut förstå kundernas behov och preferenser. Genom att integrera nya teknologier och verktyg kan företag inte bara erbjuda sömlösa och innovativa finansiella tjänster utan också ta sig igenom den svåra beslutsprocessen och fatta välgrundade beslut.
Författare — Ankit Goyal, vice vd, hälso- och sjukvård och finansiella tjänster, Polestar Solutions
Medan covid-19-pandemin har lett till en enorm omvälvning inom sektorn, har konsumentkreditutgifterna totalt sett ökat under detta finansiella kvartal.