Sammanfatta detta blogginlägg med:
Förändring är de enda konstanterna – detta citat stämmer helt överens med det nuvarande digitala landskapet, särskilt inom betalningsområdet. Det har tillkommit en hel del nya betalningsprodukter i Indien de senaste åren. UPI (kan du fatta att den lanserades först 2016?), Aadhaar-aktiverad betalningstjänst (AePS), förbetalda betalningsinstrument, digitala betalningstransaktioner med olika appar och många fler.
Och ”e-RUPI” – lanserat av premiärminister Narendra Modi den 2 augusti 2021 – är det senaste tillskottet till Indiens föränderliga digitala landskap.
Med regeringens ord – ”e-RUPI är ett kontantlöst och kontaktlöst instrument för digitala betalningar. Det fungerar som en e-kupong baserad på en QR-kod eller SMS-sträng, som levereras till mottagarnas mobiltelefoner.”
Enkelt uttryckt är det för att nå de människor som fortfarande inte har tillgång till internet (Indien har en internetpenetration på cirka 34,4 % vilket ungefär motsvarar Indiens stadsbefolkning), smartphones, digitala betalningsappar, finansinstitut, bankkonton och huvudsakligen kontanttransaktioner dagligen.
Den största fördelen ligger i att den kan skickas direkt till de Aadhar-kopplade mobiltelefonnumren i form av QR-kod eller kuponger och endast kan lösas in på den angivna slutdestinationen. (dvs. om du använder kupongen för gödselsubventioner kan den endast användas för samma ändamål och är inte överförbar)
Det liknar Sodexo-kortet som används av privata institutioner vad gäller att pengarna betalas i förskott. Men på ett kontaktlöst och kontantlöst sätt.
Tre saker som folk förväntar sig att alla finansiella transaktioner nuförtiden ska ha är - bekvämlighet, hastighet och förtroende. Med e-Rupi är bekvämlighet den faktor som regeringen kanske försöker åtgärda. Men kom ihåg att smarttelefonpenetrationen bara har nått 42 % i Indien . Så att experimentera med QR-koder med vanliga telefoner är fortfarande en fråga som behöver besvaras.
Vi förstår alla att e-Rupi lanserades för att förbättra transparensen och minska risken för missbruk av statliga medel, men en sak som måste nämnas är finansinstitutens infrastruktur för att hantera betalningarna. Värdemässigt har privatbankerna rapporterat en ökning med 35 % jämfört med föregående år av bedrägerier under räkenskapsåret 2021. Så det är mycket viktigt att ha goda datahanteringsrutiner och riskhantering på plats.
God datahantering kan vara grunden för en sådan digital infrastruktur. Man kan närma sig detta med ett futuristiskt tillvägagångssätt. Med hjälp av analys och affärsinformation inom finansiella tjänster kan institutionerna analysera användningen av sådana kuponger (kom ihåg: e-Rupi är inte bara för offentliga enheter utan även för privata företag), vilket kan bidra till en bättre förståelse för utlåning, betalning och transaktioner för att minska risker. Detta kan vara särskilt användbart med tanke på RBI:s framtida plan att införa digitala centralbanksvalutor (CBDC).
En uppenbar effekt kan vara den ökade digitala användningen bland människor, vilket kan vara mycket användbart på lång sikt. Men den verkliga nyttan och effekten kan bara ses med dataanalys efter att den har implementerats. Olika typer av data, som geografiska data, värdet på kupongerna, de offentliga myndigheter som de används för, bidrag från privata organisationer och mycket mer, kan analyseras och vara användbara för att fördela medel eller förstå användningen för framtida förbättringar.
För företag kan det ge mer transparens i deras CSR-fonder och ökad efterlevnad av ESG-regler. Till exempel uppgår UPI-transaktioner enbart i juli till 300 crore, vilket motsvarar 6 lakh crore, eftersom sådana företag kan se detta som en ny möjlighet att utnyttja nya betalningsmetoder. Så för att företag också ska få verklig avkastning på sina aktiviteter måste de ha ordentliga grundläggande system på plats med datahantering och dataanalys.
En av de tre aspekter som vi har talat om ovan är ”förtroende”. Regeringen avser att lansera betalningsmekanismen baserad på JAM eller JanDhan-Aadhar-Mobile, där ungefär 95 % av den totala befolkningen har Aadhaar, vilket utgör ungefär 65 % av befolkningen. Kombinerat med en läskunnighet på totalt 69,3 % (∼30,7 % analfabeter), kan det tyda på att en del av befolkningen för vilken betalningsmodellen har införts fortfarande är omedveten om eller oförmögen att använda den, åtminstone utan ordentlig förståelse och medvetenhet.
En ytterligare nackdel med att människor är omedvetna är att bedrägerier kan öka. Till exempel har ett land som USA en bedrägerifrekvens på 1 av 10 vuxna. Digitala bedrägerier och identitetsstöld kan öka när människor är omedvetna, inte förstår teknikaliteterna och bedragaren är kunnig och tekniskt kunnig, särskilt Aadhaar-relaterade bedrägerier.
Men som alla bra idéer är även detta beroende av genomförande. Så låt oss vänta och se! Sammanfattningsvis anser även regeringen att digital transformation är vägen framåt. Och företag och bolag måste haka på vagnen för att förbli konkurrenskraftiga i dessa tider.