Vat dit blogbericht samen met:
Verandering is de enige constante – deze uitspraak is zeker van toepassing op het huidige digitale landschap, met name op het gebied van betalingen. Er zijn de afgelopen jaren heel wat nieuwe betaalproducten in India geïntroduceerd. UPI (kun je geloven dat het pas in 2016 werd gelanceerd?), Aadhaar Enabled Payment Service (AePS), prepaid betaalmiddelen, digitale betalingen via verschillende apps, en nog veel meer.
En "e-RUPI", gelanceerd door premier Narendra Modi op 2 augustus 2021, is de nieuwste toevoeging aan het veranderende digitale landschap van India.
Volgens de overheid is "e-RUPI een contactloos betaalmiddel voor digitale betalingen. Het werkt als een e-voucher op basis van een QR-code of sms-bericht, dat naar de mobiele telefoons van de begunstigden wordt verzonden."
Simpel gezegd is het bedoeld om mensen te bereiken die nog geen toegang hebben tot internet (India heeft een internetpenetratie van ongeveer 34,4%, wat ruwweg overeenkomt met de stedelijke bevolking van India), smartphones, digitale betaalapps, financiële instellingen, bankrekeningen en die voornamelijk dagelijks contante transacties uitvoeren.
Het belangrijkste voordeel is dat het direct naar aan Aadhaar gekoppelde mobiele telefoonnummers kan worden verzonden in de vorm van een QR-code of voucher, en alleen kan worden ingewisseld op de aangegeven bestemming. (Bijvoorbeeld: als u een voucher voor kunstmestsubsidie ontvangt, kan deze alleen daarvoor worden gebruikt en is deze niet overdraagbaar.)
Het is vergelijkbaar met de Sodexo-kaart die door particuliere instellingen wordt gebruikt, in die zin dat het geld vooraf wordt betaald. Maar dan contactloos en zonder contant geld.
Drie dingen die mensen tegenwoordig verwachten van alle financiële transacties zijn: gemak, snelheid en vertrouwen. Met e-Rupi probeert de overheid mogelijk aan te sluiten op die factor van gemak. Maar vergeet niet dat de smartphonepenetratiein India slechts 42%bedraagt. Het is dus nog maar de vraag of QR-codes wel werken met eenvoudige telefoons.
We begrijpen allemaal dat e-Rupi is gelanceerd om de transparantie te verbeteren en het risico op misbruik van overheidsgelden te verkleinen, maar er moet ook aandacht worden besteed aan de infrastructuur van de financiële instellingen voor de verwerking van de betalingen. In absolute cijfers hebben particuliere banken een stijging van35%op jaarbasis in fraudegevallen gemeld gedurende het fiscale jaar 2021. Goede procedures voor gegevensbeheer en risicomanagement zijn daarom van groot belang.
Goed datamanagement vormt wellicht de basis van een dergelijke digitale infrastructuur. Men kan dit vanuit een toekomstgerichte invalshoek benaderen, waarbijanalytics en business intelligence in de financiële dienstverleninghet gebruik van dergelijke vouchers analyseren(let wel: e-Rupi is niet alleen voor overheidsinstanties, maar ook voor particuliere bedrijven).Dit kan helpen om een beter inzicht te krijgen in leningen, betalingen en transacties, en zo risico's te verminderen. Dit kan met name nuttig zijn in het licht van de toekomstige plannen van de RBI om een digitale centrale bankvaluta (CBDC) te introduceren.
Een duidelijk effect kan de toename van digitale adoptie door de bevolking zijn, wat op de lange termijn zeer nuttig kan zijn. Het werkelijke voordeel en effect worden echter pas zichtbaar na data-analyse, nadat het systeem is geïmplementeerd. Diverse soorten data, zoals geografische gegevens, de waarde van de vouchers, de overheidsinstanties waarvoor ze worden gebruikt, bijdragen van particuliere organisaties en nog veel meer, kunnen worden geanalyseerd. Deze analyse kan nuttig zijn voor de toewijzing van middelen of om inzicht te krijgen in het gebruik ervan voor toekomstige verbeteringen.
Voor bedrijven kan het meer transparantie bieden in hun MVO-budgetten en zorgen voor betere naleving van ESG-richtlijnen. Zo bedroegen de UPI-transacties in juli alleen al 300 crore, goed voor ₹6 lakh crore. Bedrijven kunnen dit dus zien als een nieuwe kans om nieuwe betaalmethoden te benutten. Om een daadwerkelijk rendement op hun investering te behalen, moeten bedrijven echter wel beschikken over de juiste basissystemen met datamanagement en data-analyse.
Een van de drie aspecten die we hierboven hebben besproken, is 'vertrouwen'. De overheid is van plan het betalingsmechanisme te lanceren op basis van JAM, oftewel JanDhan-Aadhar-Mobile. Ongeveer 95% van de totale bevolking beschikt over een Aadhaar-nummer, wat neerkomt op ongeveer 65% van de bevolking. In combinatie met een alfabetiseringsgraad van 69,3% (waarvan ongeveer 30,7% analfabeet is), zou dit kunnen betekenen dat een deel van de bevolking voor wie dit betalingsmodel is geïntroduceerd, er nog niet van op de hoogte is of het niet kan gebruiken, althans niet zonder de juiste kennis en ervaring.
Nog een nadeel van onwetendheid is dat oplichting kan toenemen. In een land als de VS bijvoorbeeld, is er sprake van fraude bij 1 op de 10 volwassenen. Digitale fraude en identiteitsdiefstal kunnen toenemen wanneer mensen onwetend zijn, de technische details niet begrijpen en de oplichter deskundig en technisch onderlegd is, met name bij fraudemet betrekking tot Aadhaar-nummers.
Maar zoals bij alle goede ideeën, hangt ook dit af van de uitvoering. Dus laten we afwachten! Kortom, zelfs de overheid is ervan overtuigd dat digitale transformatie de toekomst is. En bedrijven en ondernemingen moeten hierop inspelen om in deze tijd concurrerend te blijven.