Hoe modelleren banken hun migratie naar de cloud?

Invoering

"Data-analyse verandert de manier waarop we zaken doen in de financiële sector. Het biedt nieuwe inzichten en mogelijkheden om de klantervaring te verbeteren, risico's te beheersen en groei te stimuleren."                                                                                                                               - Ajay Banga, president van de Wereldbank

In ons vorige artikel las je overHoe analyses helpen bij het werken in de bank- en financiële sector.In diverse bedrijfsactiviteiten zoals verkoopanalyse, kredietverlening, betalings- en transactieanalyse, risicobeheer en -onderzoek, financiële planning, marketing en productmanagement, kunnen financiële instellingen door middel van analyses een meer gepersonaliseerde, proactieve en effectieve klantervaring bieden. Dit kan uiteindelijk leiden tot een hogere klanttevredenheid en -loyaliteit.

De bank- en financiële sector loopt echter nog achter als het gaat om het inspelen op de behoeften van de klant. Deze weerstand tegen verandering in de digitale wereld kan een direct effect hebben op de manier waarop financiële instellingen hun klanten behandelen.

Volgens eenrecent onderzoek, 80%Een aanzienlijk percentage consumenten zegt dat hun ervaring met een organisatie net zo belangrijk is als de producten en diensten die de organisatie aanbiedt, en 59% van de consumenten heeft hogere verwachtingen van de klantenservice dan een jaar geleden.

Wat betekent deze verandering in klantverwachtingen?

1. Financiële instellingen moeten nu meer dan ooit gebruikmaken van de nieuwste technologieën om klanten in realtime en tegen lagere kosten een betere ervaring te bieden. Klanten gebruiken bijvoorbeeld steeds vaker hun mobiele apparaten voor banktransacties. Financiële instellingen moeten mobiel bankieren inzetten om realtime updates te geven over rekeningsaldi, geld over te maken en rekeningen te betalen. In een onderzoek vanJD Power31% van de klanten gaf aan mobiel bankieren het vaakst te gebruiken om hun rekeningsaldo te controleren, en 21% gebruikte het om geld over te maken. Dit biedt niet alleen gemak voor klanten, maar verlaagt ook de operationele kosten voor banken. Aan deze cruciale behoefte is voor veel instellingen lastig te voldoen, omdat het zowel het verzamelen en verwerken van talloze gegevensbronnen vereist als het upgraden van verouderde operationele modellen en legacy-technologieën. Financiële instellingen zullen de concurrentie, die steeds flexibeler en creatiever wordt, niet kunnen bijbenen totdat ze hun infrastructuur moderniseren.

Wanneer we het hebben over het moderniseren van de IT-infrastructuur, betekent dit dat we deze systemen vervangen door moderne, cloudgebaseerde oplossingen die betere functionaliteit, beveiliging en schaalbaarheid bieden.

VolgensAccenture-enquêteApplicatiemodernisering werd genoemd als de hoogste prioriteit voor de adoptie van cloudtechnologie door eindgebruikers in de bank- en beleggingssector: 94% van de bankdirecteuren is van mening dat cloudcomputing in de banksector cruciaal is voor hun bedrijfsstrategie, en meer dan 50% is van plan om hun cloudinvesteringen de komende drie jaar te verhogen.

Waarom cloudbankieren?

Het idee dat elk bedrijf een technologiebedrijf is, werd door banken al vóór de pandemie omarmd. Ze begrepen al langer dat de cloud de hoeksteen is van een effectieve digitale transformatie. Banken hebben nu, na de verwoestende gevolgen van de COVID-19-crisis, een nog beter begrip van het belang van systeemveerkracht, wendbaarheid, aanpassingsvermogen en schaalbaarheid.

Het percentage van de totale bankwerkzaamheden dat gemiddeld is overgezet naar de cloudbankdienst, volgens...Accenture Banking Cloud Rotation Index: Profiel van 100 wereldwijde bankenis als volgt:

Voordelen van cloudbankieren

De discussie over wanneer en hoe cloudtechnologieën te omarmen is beslecht door Covid-19, waardoor banken zich gedwongen zagen zich te concentreren op de voordelen van cloudbankdiensten:

1. Betere gegevensbeveiliging -De beveiliging en veerkracht van systemen worden op een ongekende manier op de proef gesteld. Cloudcomputing voor banken laat zien dat de bedrijfsvoering van een bank prioriteit kan krijgen door middel van geüpdatete software, waarbij beveiliging de hoogste prioriteit heeft. Om dit doel te bereiken, is het echter cruciaal om een cloudcomputingdienst te kiezen die voldoet aan de volgende eisen:

• Naleving en certificeringen
• Prestaties en betrouwbaarheid
• Integratie van de nieuwste generatie technologie
• Migratieondersteuning
• 24/7 serviceondersteuning

Banken gebruiken cloudtechnologie om op de lange termijn de infrastructuurkosten te verlagen en de jaarlijkse besparingen te herinvesteren in de uitbreiding van hun activiteiten. Ze hebben de mogelijkheid om een aanzienlijk hoger percentage variabele versus vaste technologie-uitgaven te hanteren. Gezien de stijgende kosten voor het onderhoud van verouderde technologie, wordt dit steeds aantrekkelijker.

VolgensAccenture-enquêteDoor banken hun applicaties naar de cloud te verplaatsen, dalen de operationele kosten met 10-20%. Bovendien kunnen financiële instellingen dankzij de unieke eigenschappen van cloudcomputing de diensten die ze nodig hebben naar eigen inzicht selecteren op basis van een pay-as-you-go-model.

3. Operationele efficiëntie -Een bankorganisatie is aanzienlijk efficiënter wanneer ze gebruikmaakt van een cloudomgeving. Banken kunnen de volgende voordelen behalen door hun diensten in de cloud te hosten:

• Kwaliteitsborging
• Noodherstel
• Flexibiliteit
• Schadebeperking
• Risicobeheer

Instellingen kunnen zich richten op het verlagen van hun vaste en variabele kosten met een uptime-garantie van 99% door financiële portals in de cloud te hosten.

4. Groene IT -Het overzetten van bankfuncties naar de cloud vermindert het energieverbruik en de CO2-uitstoot. Bovendien vermindert het de inactiviteit, waardoor de rekenkracht efficiënter wordt benut.

Volgens eenonderzoek van MicrosoftCloudcomputing in de bank- en financiële sector kan de CO2-uitstoot per gebruiker van organisaties met wel 90% verlagen voor kleine bedrijven en met 30% voor grote ondernemingen.

5. Verwerf een concurrentievoordeel -FinTech-bedrijven en challenger banks profiteren van de snelheid, flexibiliteit en het brede scala aan diensten van de cloud om op een kosteneffectieve manier innovatieve diensten aan te bieden. De adoptie van de cloud stelt gevestigde bedrijven in staat om snel te reageren op deze digitale aanvallen.

6. Zorgt voor bedrijfscontinuïteit -Financiële organisaties kunnen profiteren van snellere productontwikkelingscycli dankzij de flexibiliteit van cloudgebaseerde operationele modellen. Dit stimuleert een snellere en effectievere respons op de behoeften van bankklanten. De initiële installatietijd wordt verkort, omdat er minder infrastructuurkosten nodig zijn doordat de cloud op aanvraag beschikbaar is.

Hoe kies je het juiste cloudcomputingmodel?

Het kiezen van de juiste cloudarchitectuur is echter essentieel voor een soepel cloudontwikkelings- en integratieproces. Financiële instellingen kunnen ervoor kiezen om over te stappen van een kapitaalintensieve strategie naar een flexibeler bedrijfsmodel dat de operationele kosten verlaagt dankzij cloudoplossingen. In dit gedeelte bespreken we alternatieve modellen voor cloudcomputingdiensten, -werking en -implementatie.

1. Cloudservicemodellen

Er zijn drie hoofdcategorieën.cloudbankdienstenin de ecosystemen voor het bankwezen waaruit instellingen kunnen kiezen:

• Software-as-a-Service (SaaS) - De bedrijfssoftware en bijbehorende gegevens worden opgeslagen door een cloudserviceprovider en gebruikers hebben via een webbrowser toegang tot de software en gegevens. Software voor boekhouding, klantrelatiebeheer, bedrijfsresourceplanning, facturering, personeelsbeheer, contentbeheer en servicedeskbeheer zijn enkele voorbeelden van software die op deze manier geleverd kan worden.


• Platform-as-a-Service (PaaS) – Een cloudserviceprovider biedt een compleet platform voor het testen, opslaan en ontwikkelen van databases, interfaces en applicaties. Dit verlaagt de IT-kosten en vermindert de behoefte aan hardware, software en hostingomgevingen, terwijl organisaties de ontwikkeling, het onderhoud en de ondersteuning van maatwerkapplicaties kunnen versnellen.


• Infrastructuur als een service (IaaS) –Met behulp van dit cloudmodel kunnen bedrijven servers, software, datacenterruimte en netwerkhardware volledig uitbesteden.

2. Cloudimplementatiemodellen

Openbare cloudservice

Bij een publieke cloudservice maakt de IT-architectuur gebruik van het openbare internet om infrastructuur en on-demand computerkracht te delen tussen tal van organisaties. Microsoft AzureEn Amazon Web Services (AWS) zijn twee voorbeelden. Banken kunnen hun serviceverbruik elastisch schalen in reactie op de vraag vanuit het bedrijfsleven, maar dit kan problemen met gegevenssoevereiniteit en privacy met zich meebrengen, waar sommige instellingen zich zorgen over maken.

Privé cloudservice

Om zichzelf te beschermen, richten banken doorgaans een private cloudservice in en beveiligen ze de verbinding met de cloudserviceprovider, bijvoorbeeld via AWS Direct Connect of Azure Express Route. De cloudinfrastructuur wordt exclusief voor één specifiek bedrijfsonderdeel beheerd. In dit model heeft een bank mogelijk meer controle over haar infrastructuur, omdat het beveiligingsniveau het hoogst is, maar ze heeft geen toegang tot de schaalbaarheid, schaalvoordelen en flexibiliteit van de publieke cloud.

Hybride en multi-cloudservice

Een hybride cloud combineert private en publieke cloudservices. Het gebruik van cloudservices van meerdere serviceproviders, zowel publieke als private, wordt multi-cloud genoemd. Banken kunnen profiteren van kostenarbitrage tussen concurrerende cloudserviceproviders door gebruik te maken van hybride en multi-cloudarchitecturen, terwijl ze tegelijkertijd de risico's van vendor lock-in minimaliseren.

De derde overweging bij het kiezen van het ideale cloudleveringsmodel is het selecteren van het ideale cloudbeheermodel voor de benodigde combinatie van resources en activa.

Nu denk je misschien aan...

Hier is het,

6-5-N-raamwerk – Richtlijnen voor het ontwikkelen van een cloudstrategie

Microsoft heeft de6-5-N-architectuur als aanpak voor cloudmigratieHet raamwerk is bedoeld om bedrijven te helpen bij het organiseren en uitvoeren van een soepele migratie naar de cloud. Een overzicht van het 6-5-N-raamwerk vindt u hieronder:

6 acties:Het is een driedimensionale matrix die zes acties op een horizontale as in beschouwing neemt, waaronder: -

• WAAROM (motivatie, zoals de behoefte om snel nieuwe markten te betreden)
• WAT (SMART maakt strategische doelen mogelijk)
• WHO (identificeer belanghebbenden)
• WAAR (locaties van cloud-datacenters)
• WANNEER (strategische mijlpalen)
• HOE (strategische maatregelen zoals verandermanagement, technologische maatregelen zoals netwerkconnectiviteit, applicatiepilots, enz.)

5 Perspectief:6 acties, elk met 5 perspectieven. Deze perspectieven omvatten: -

• Bestuur (zoals risicomanagement, naleving van wet- en regelgeving)
• Processen (zoals DevOps, containerisatie, versiebeheer, releasebeheer en configuratiebeheer)
• Technologie (zoals netwerken, opslag en IoT),
• Toepassing (zoals openbaar of privé, ontwikkeling, testen, migratie)
• Zakelijke aspecten (zoals financiën, verkoop, personeelszaken, partners, enz.)

N iteraties:N geeft de verschillende iteraties weer gedurende de levenscyclus van een cloudstrategie. Het is mogelijk dat een cloudstrategie in de loop der tijd moet worden herzien en aangepast. De strategie moet mogelijk worden geëvalueerd en herzien om haar doel te blijven dienen, telkens wanneer er belangrijke nieuwe zakelijke behoeften, nieuwe applicaties, nieuwe technologieën, nieuwe processen, nieuwe governance-vereisten of nieuwe inzichten uit eerdere cloudimplementaties aan het licht komen.

De flexibiliteit en aanpasbaarheid van het 6-5-N-raamwerk stellen bedrijven in staat hun aanpak voor cloudmigratie af te stemmen op hun unieke behoeften en doelstellingen. Organisaties kunnen risico's verminderen, de voordelen van cloudcomputing maximaliseren en een succesvolle migratie naar de cloud voltooien door dit raamwerk te volgen. Voor meer informatie is gedetailleerde documentatie beschikbaar op 'Een raamwerk voor het ontwikkelen van cloudstrategieën'.

Banken kunnen een cloudmodel kiezen dat aansluit bij de behoeften en doelstellingen van hun organisatie en een succesvolle cloudmigratie voltooien door het 6-5-N-raamwerk te gebruiken als leidraad voor de besluitvorming.

Samenvatting:

Cloudtechnologie is niet nieuw. Veel gevestigde banken hebben er echter slechts oppervlakkig mee geëxperimenteerd. Vanwege technische complexiteit, compliance- en data-soevereiniteitskwesties en angst voor verandering, draait een groot deel van de workloads nog steeds in eigen datacenters. Banken die het grootste deel van hun workloads niet naar de cloud verplaatsen, missen kansen om de productiviteit, veerkracht en klantgerichtheid van hun organisatie te verbeteren.

Polestar Analyticskan uw organisatie helpen bij het kiezen van dehet juiste cloudmodel en cloudbankstrategievoor een betere infrastructuur die flexibel, veilig en kosteneffectief is, zodat klanten innovatieve diensten en oplossingen kunnen ontvangen.

Als onderdeel van cloudcomputingdiensten,Polestar AnalyticsBiedt een multicloud-bankoplossing met advies, cloud-data-analyse en -implementatie, cloudmigratiestrategie en cloud-operationele strategie.