Vat dit blogbericht samen met:
Noot van de redactie: In dit inzichtelijke artikel duiken we in de wereld van ESG en de diepgaande impact ervan op de financiële sector en de BFSI-sector . Ontdek hoe ESG positieve veranderingen teweegbrengt en waarde creëert voor bedrijven, terwijl tegelijkertijd milieu- en sociale vraagstukken worden aangepakt. Van duurzame beleggingsstrategieën tot de integratie van ESG-principes in de kernactiviteiten: ontdek de transformerende kracht van ESG en het belang ervan voor de toekomst van de financiële sector en de BFSI-industrie.
Zoals de titel al aangeeft, gaat ESG niet alleen over het afvinken van lijstjes , maar over het creëren van positieve verandering – voor bedrijven en de wereld. Het omvat duurzame resultaten die waarde en groei stimuleren, terwijl tegelijkertijd ons milieu en onze samenlevingen worden verbeterd.
Je bent de term wellicht al eens tegengekomen in de jaarverslagen van verschillende bedrijven, maar heb je je ooit afgevraagd wat de betekenis van ESG is voor bedrijven en hun uiteenlopende functies?
ESG is van groot belang in de hedendaagse zakenwereld en zorgt voor een fundamentele verandering in de manier waarop bedrijven opereren, met stakeholders omgaan en concurrentievoordeel behalen. Het legt de nadruk op duurzame ontwikkeling, ethisch bestuur en doelgerichte strategieën die economisch succes in evenwicht brengen met ecologisch en sociaal welzijn.
Volgens een rapport van PwC zal duurzaam beleggen volgens ESG-criteria naar verwachting met 84% stijgen tot 33,9 biljoen dollar in 2026, wat neerkomt op 21,5% van het totale beheerde vermogen.
Het EY-rapport benadrukt ook dat 82% van de Amerikaanse CEO's ESG beschouwt als een belangrijke factor die de waarde van hun bedrijven in de komende jaren zal verhogen.
Gezien de betekenis ervan voor uiteenlopende functies, wordt ESG als zeer relevant en invloedrijk beschouwd. Het kan worden geïntegreerd in verschillende bedrijfsonderdelen, waaronder financiën, supply chain, operations en marketing. Hieronder volgen enkele voorbeelden die laten zien hoe ESG in deze specifieke functies kan worden toegepast. Wilt u meer weten over ESG en het belang ervan ? Lees er dan hier meer over.
In dit artikel gaan we dieper in op: -
1. De financiële functie speelt met name een cruciale rol in de transformatie van bedrijven, aangezien deze investeringsbeslissingen, risicobeoordeling, financiële rapportage en de interactie met stakeholders omvat; waardoor het een essentieel knooppunt is in het traject naar duurzaamheid.
2. Hoe banken en financiële instellingen ESG-principes implementeren. Als reactie op het groeiende belang van duurzaamheid en verantwoorde praktijken, erkennen financiële instellingen de noodzaak om deze te integreren in hun kernactiviteiten. Ze kiezen ook voor duurzame beleggingsopties, zoals groene obligaties of duurzaamheidsgerelateerde leningen, om middelen te kanaliseren naar projecten met positieve milieu- of sociale resultaten.
Financiën spelen een cruciale rol in het functioneren van bedrijven, en in combinatie met duurzaamheid wordt dit belang nog groter. Het aspect van ESG-financiering benadrukt de integratie van milieu-, sociale en governance-overwegingen in financiële besluitvormingsprocessen.
Hieronder volgen enkele onderzoeken die de impact van ESG op de financiële sector illustreren:
- 68% zegt dat de financiële afdeling verantwoordelijk is voor de ESG-prestaties binnen hun bedrijf. CFO's pakken maatschappelijke en milieu-uitdagingen aan en integreren prestatiemaatstaven in de financiële planning en analyse (FP&A). ( Accenture )
- 55% van de ondervraagde financiële leiders is van mening dat hun bedrijf aandacht moet besteden aan ESG-kwesties. ( EY-onderzoek )
Uit uitgebreid onderzoek van McKinsey blijkt steevast dat bedrijven die prioriteit geven aan milieu-, sociale en governance-aspecten (ESG) geen belemmering ondervinden bij het creëren van waarde. Integendeel, ze ervaren vaak positieve resultaten (zoals weergegeven in figuur 1).
Een sterke ESG-strategie hangt samen met een hoger aandelenrendement, zowel in termen van duurzame groei als marktmomentum. Bedrijven die uitblinken, tonen een afname van het neerwaartse risico, zoals blijkt uit lagere spreads op leningen en credit default swaps en hogere kredietratings. Deze bevindingen benadrukken de concrete voordelen van het integreren van groene factoren in bedrijfsstrategieën, omdat dit niet alleen de financiële prestaties verbetert, maar ook potentiële risico's op de lange termijn beperkt.
Tentoonstelling 1
McKinsey Hoewel de argumenten voor een sterke ESG-propositie steeds overtuigender worden, blijft er behoefte aan een diepgaand begrip van de onderliggende redenen die deze criteria verbinden met waardecreatie. Hoe is een sterke ESG-propositie nu precies financieel aantrekkelijk?
Op basis van ervaring en onderzoek heeft McKinsey vijf belangrijke manieren geïdentificeerd waarop ESG rechtstreeks van invloed is op de kasstroom: (zoals weergegeven in Bijlage 2).
- door de omzetgroei te bevorderen,
- door de kosten te verlagen,
- door regelgevende en juridische interventies tot een minimum te beperken,
- door de productiviteit van werknemers te verhogen, en
- door investeringen en kapitaaluitgaven te optimaliseren
Tentoonstelling-2
McKinsey & Company Leiders zouden elk van deze vijf hefbomen in overweging moeten nemen bij het verkennen van milieuvriendelijke mogelijkheden en zouden ook het belang moeten erkennen van de meer genuanceerde, interpersoonlijke dynamiek die nodig is om met deze hefbomen significante resultaten te behalen. Door deze factoren te begrijpen en te benutten, kunnen organisaties het volledige potentieel van hun groene initiatieven ontsluiten, waardoor duurzame financiële voordelen en waardecreatie op lange termijn worden gewaarborgd.
We hebben veel gesproken over het belang van ESG, de integratie ervan in verschillende functies en de impact ervan op de financiële prestaties. Laten we ons nu richten op de BFSI-sector.
Ontdek ESG Analytics: hoe beleggers een positieve impact kunnen maken!
Ontdek de evolutie van ESG-analyse en verdiep u in de transformerende kracht van de 3 pijlers die het bedrijfslandschap vormgeven.
Op het eerste gezicht lijken financiën en klimaatverandering niets met elkaar te maken te hebben. Grote fintechbedrijven bewijzen echter het tegendeel, zoals blijkt uit de overvloed aan informatie in fintechnieuws over innovatieve, milieuvriendelijke alternatieven voor het aanpakken van milieuproblemen.
Het is geen verrassing dat wereldwijde organisaties, waaronder de Verenigde Naties, het belang benadrukken van het beschermen van de planeet tegen aantasting. Duurzaamheid is daarom een topprioriteit geworden voor veel fintechbedrijven. Maar hoe dragen groene financiële bedrijven precies bij aan een schonere en veiligere planeet?
Maar voordat we daar dieper op ingaan, laten we eerst een kort overzicht geven van groene financiering en het belang ervan.
Wat is groene financiering?
Eenvoudig gezegd verwijst groene financiering naar leningen of investeringen die milieuvriendelijke activiteiten ondersteunen, zoals de aanschaf van milieuvriendelijke producten en diensten of de ontwikkeling van duurzame infrastructuur. Door de toenemende bewustwording van de risico's die gepaard gaan met milieuschadelijke praktijken, wint groene financiering aan populariteit en wordt deze steeds vaker toegepast.
Het vertegenwoordigt een groeiende trend in de financiële sector, waarbij kapitaal wordt gekoppeld aan projecten en initiatieven die een positieve impact hebben op het milieu.
Het belang van groene financiering:
Groene financiering helpt bedrijven toegang te krijgen tot milieuvriendelijke producten en diensten, waardoor het voor iedereen gemakkelijker wordt om bij te dragen aan een koolstofarme samenleving. Dit heeft een positieve impact op zowel de economie als het milieu en creëert een win-winsituatie, omdat het inclusieve groei bevordert door ervoor te zorgen dat duurzame praktijken voor iedereen beschikbaar zijn, wat de samenleving als geheel ten goede komt.
Groene financiering wint steeds meer terrein in de Indiase economie en wordt erkend als een cruciaal instrument om de transitie naar netto nul emissies te stimuleren.
We bevinden ons echter nog in de beginfase van de duurzaamheidsreis. Niettemin groeit het besef dat het bereiken van de doelstelling om "netto nul" te bereiken aanzienlijke investeringen zal vergen.
In India onderzoeken bedrijven verschillende financieringsmogelijkheden om de ontwikkeling van kapitaalintensieve technologieën zoals waterstof en koolstofafvang te ondersteunen, en groene financiering wint aan momentum. Alleen al de sector voor hernieuwbare energie in India vereist jaarlijks 15.000 tot 20.000 crore Indiase roepies aan buitenlandse directe investeringen (FDI), zoals blijkt uit het rapport van het Ministerie van Nieuwe en Hernieuwbare Energie over financiële beperkingen.
Om dit aan te pakken, heeft de overheid 100% jaarlijkse buitenlandse directe investeringen (FDI) toegestaan voor projecten voor de opwekking en distributie van hernieuwbare energie. Invest India, het investeringsagentschap van de overheid, meldt dat er momenteel projecten voor hernieuwbare energie ter waarde van 196,98 miljard dollar in uitvoering zijn.
Deze ontwikkelingen onderstrepen het toenemende belang van duurzame financiering en de kansen die dit biedt voor zowel bedrijven als overheden.
De toekomst van groene financiering:
Om tegemoet te komen aan de groeiende vraag naar duurzame praktijken en in lijn met de inzet van de overheid voor duurzame ontwikkeling , heeft de Reserve Bank of India (RBI) richtlijnen geïntroduceerd voor banken en niet-bancaire financiële instellingen (NBFI's). Deze richtlijnen stimuleren de acceptatie van "groene financiering", met als doel fondsen te richten op initiatieven die energie-efficiëntie, schoon transport, klimaatadaptatie, duurzaam water- en afvalbeheer, groene gebouwen en het behoud van biodiversiteit op land en in het water bevorderen.
Door geld naar deze gebieden te kanaliseren, wil de RBI ervoor zorgen dat financiële middelen worden gebruikt op een manier die bijdraagt aan ecologische duurzaamheid en de algemene duurzame ontwikkelingsdoelen van het land ondersteunt.
UNEP ESG-gerelateerde kansen en risico's worden steeds belangrijker voor financiële instellingen. Het belang van deze overwegingen reikt verder dan milieuoverwegingen, aangezien duurzame praktijken gepaard gaan met betere economische prestaties. Bedrijven in de financiële sector richten zich nu niet alleen op hun groene impact, maar ook op de ESG-risico's en -kansen waarmee ze als kredietverstrekkers te maken hebben.
Bovendien zorgt de voortdurende invoering van nieuwe regelgeving voor extra uitdagingen voor bedrijven op het gebied van compliance en het bijhouden van opkomende trends in de sector.
Laten we eens kijken hoe banken en verzekeringsmaatschappijen een cruciale rol kunnen spelen bij het bevorderen van duurzame financiering door de integratie van milieu-, sociale en governancefactoren.
De bankensector bevindt zich in een cruciale fase waarin ze een naadloze digitale ervaring moeten bieden en tegelijkertijd hun wereldwijde inzet voor duurzaamheid moeten tonen. Het gaat niet langer alleen om technologische innovaties; banken worden nu beoordeeld op de mate waarin ze milieuvriendelijke en maatschappelijk verantwoorde praktijken integreren.
Naarmate banken zich een weg banen door dit complexe landschap, is ESG een integraal onderdeel geworden van hun bedrijfsvoering. De vraag rijst: wat is ESG precies in de banksector? Hoe kunnen banken ervoor zorgen dat ze voldoen aan de eisen en regelgeving die een aanzienlijke impact kunnen hebben op hun instellingen?
Om de duurzaamheidsprestaties van banken te verbeteren en klanten en investeerders aan te trekken, is het essentieel dat banken het belang van "ESG-bankieren" begrijpen. Met de bijbehorende ratings als maatstaf moeten banken investeren in hun infrastructuur en processen om te voldoen aan de duurzaamheidseisen. Zo tonen ze hun betrokkenheid bij de industrienormen en winnen ze het vertrouwen van potentiële klanten.
ESG-data-roadmap voor banken
Banken kunnen het proces in gang zetten door een routekaart voor hun data en technologie op te stellen die een evenwicht vindt tussen directe, praktische oplossingen en een bredere, langetermijnvisie. Tijdens dit traject moeten banken rekening houden met de volgende elementen en fasen.
- Definieer potentiële ESG-platformoplossingen.
- Integreer ESG-bankieren in de kernprocessen.
- Ontwikkel een robuust ESG-databeheermodel voor de banksector.
Leiders kunnen specifieke duurzame toepassingen identificeren en prioriteren, duidelijke mijlpalen vaststellen en meetbare gegevens verzamelen om de voortgang in tussenliggende fasen te monitoren. Zo kunnen ze bijvoorbeeld overwegen om ESG-gegevens naadloos te integreren in elke fase van het kredietgoedkeuringsproces, inclusief het verzamelen van klantgegevens, risicobeoordeling, kredietbewaking en rapportage.
McKinsey & Company In juni 2021 maakte de gerenommeerde investeringsbank JPMorgan bekend dat zij Open Invest had overgenomen, een gespecialiseerd adviesbureau dat zich richt op waardegedreven ESG-beleggen.
Een betere wereld verzekeren
De kernkracht van de verzekeringssector ligt in het beoordelen en beheren van risico's met betrekking tot leven, gezondheid, eigendom en aansprakelijkheid, inclusief ESG-risico's. Met name op het gebied van klimaatverandering kunnen verzekeringsmaatschappijen, als belangrijke verzekeraars en investeerders, het voortouw nemen bij het helpen van andere sectoren om duurzaamheidsfactoren te begrijpen en aan te pakken, gezien hun expertise in het begrijpen van klimaatrisico's. Veel verzekeraars hebben al stappen ondernomen om hun acceptatie- en investeringspraktijken af te stemmen op ESG-principes.
Volgens een rapport van PwC is 36% van de wereldwijde verzekeraars van mening dat klanten hun topprioriteit zijn bij het definiëren van hun ESG-strategie, gevolgd door toezichthouders (26%) en aandeelhouders (16%).
Daarnaast streeft 56% van de verzekeringsmaatschappijen ernaar om in de toekomst toonaangevende competenties op het gebied van milieu te ontwikkelen. Momenteel beweert echter slechts 24% over volwaardige of toonaangevende competenties op dit gebied te beschikken.
Verzekeringsmaatschappijen, na pensioenfondsen de belangrijkste categorie vermogensbeheerders, zullen naar verwachting een cruciale rol spelen in de overgang naar een duurzamere economie . Zij kunnen hieraan bijdragen door niet alleen verantwoorde praktijken te implementeren in hun bedrijfsvoering en beleggingsstrategieën, maar ook door andere bedrijven en individuen aan te moedigen om milieu-, sociale en governance-aspecten (ESG) prioriteit te geven in hun acceptatieprocessen. De mate waarin verzekeringsklanten ESG-principes hebben omarmd, verschilt per land en regio vanwege de uiteenlopende regelgeving.
ESG brengt echter aanzienlijke uitdagingen met zich mee voor verzekeraars. Zij moeten niet alleen anderen helpen bij het beheersen van de bijbehorende risico's, maar ook de uiteenlopende gevolgen van ESG voor hun eigen activiteiten begrijpen.
Gelukkig nemen veel verzekeraars actief deel aan wereldwijde ESG-initiatieven en benadrukken ze het belang ervan. Ze werken regelmatig samen met diverse stakeholders om effectieve manieren te vinden om aan ESG-vereisten te voldoen en de implicaties ervan te begrijpen. Het is cruciaal dat verzekeraars in de toekomst consequent aantonen wat hun acties inhouden en hoe ze hun stakeholders ten goede komen, om zo echte leiders te worden in plaats van slechts deelnemers te zijn.
In India is er volop ruimte voor ontwikkeling en vooruitgang op dit gebied, zeker in vergelijking met wereldwijde normen. Ter illustratie, bekijk de onderstaande afbeelding, die het groeipotentieel van de verzekeringssector laat zien:
Het Ken-onderzoek De afbeelding laat zien dat de toonaangevende wereldwijde verzekeraars aanzienlijk hogere ratings hebben dan de beursgenoteerde Indiase verzekeraars, die momenteel een matige tot lage ESG-risicorating hebben. De Indiase verzekeraars hebben hun doelstellingen voor decarbonisatie echter nog niet bekendgemaakt en ook geen specifieke informatie verstrekt over hun jaarlijkse plannen om hun CO2-uitstoot te verminderen.
In een recent rapport over de 25 grootste bedrijven ter wereld, verantwoordelijk voor 5% van de wereldwijde uitstoot van broeikasgassen, werd benadrukt dat hun publieke toezeggingen vaak onduidelijk zijn en hun inspanningen om de uitstoot te verminderen beperkt. Zelfs merken die zich op duurzaamheid richten, zoals IKEA en Unilever, kregen een negatieve beoordeling.
Bedrijven hebben echter de mogelijkheid om hun ESG-revolutie in gang te zetten door middel van verbeterde strategische planning . Laten we bijvoorbeeld eens kijken naar een van de grootste verzekeringsmaatschappijen in India: LIC.
Momenteel heeft LIC een aanzienlijke blootstelling aan koolstofintensieve bedrijven, met belangen van meer dan 1% in 281 ondernemingen. Een deel van de grootste aandelenposities bevindt zich in bedrijven met een hoge tot zeer hoge ESG-risicoclassificatie, wat de noodzaak onderstreept om deze investeringen zorgvuldig te onderzoeken.
Het Ken-onderzoek Dit biedt LIC echter niet alleen de kans om haar eigen ESG-rating te verbeteren, maar ook om haar deelnemingen aan te moedigen hun duurzame praktijken te versterken. Transparantie en het delen van gegevens via open-source frameworks kunnen een goed beginpunt zijn in de complexe wereld van ESG-ratings. LIC zou zich ook kunnen committeren aan absolute emissiereducties in plaats van te vertrouwen op minder concrete meetinstrumenten zoals emissie-intensiteit. Bovendien kan LIC, in plaats van vervuilende bedrijven aan particuliere kopers te verkopen, ervoor kiezen om deze ondernemingen te saneren en zo arbitrage in het systeem te elimineren.
Kortom, door milieu-, sociale en governancefactoren te integreren in financiële besluitvorming, kan duurzame financiering bijdragen aan de vermindering van klimaatverandering en andere ESG-risico's, het verbeteren van de economische prestaties, het vergroten van transparantie en verantwoording, en het opbouwen van een duurzamer financieel systeem.
Door een robuuste, datagestuurde aanpak te implementeren die gericht is op duurzaamheid, kunnen bedrijven hun milieu-, sociale en governance-doelstellingen (ESG) effectief bereiken en zo voldoen aan de verwachtingen van klanten, werknemers en investeerders.
Polestar Analytics biedt organisaties waardevolle ondersteuning op dit gebied. Dit is hét moment voor leiders in de sector om de mogelijkheden van ESG-data-analyse als centraal onderdeel van hun onderneming te verkennen. Neem het initiatief en boek vandaag nog een sessie !